כאשר אדם או עסק נקלעים למצב של חדלות פירעון, מרבית תשומת הלב מופנית אל החייב – אך לא פחות חשוב להבין כיצד מושפעים גם הערבים. לא מעט אנשים חותמים כערבים עבור קרוב משפחה, חבר או שותף עסקי מבלי להבין את המשמעויות המלאות. אך מה קורה כאשר החייב נכנס להליך חדלות פירעון? האם הנושים יכולים לפנות ישירות לערב? האם יש לערב הגנות משפטיות? ואיך עו"ד חדלות פירעון יכול להגן עליו?

במאמר זה ננתח את ההיבטים המשפטיים של ערבויות בהקשר לחדלות פירעון, נבחן את הסיכונים וההגנות שעומדות לרשות הערב, ונבין מהו תפקידו הקריטי של עורך דין חדלות פירעון בהגנה על זכויות הערב.

מהי ערבות – ולמה זה חשוב להבין בהקשר של חדלות פירעון?

ערבות היא התחייבות של אדם לשלם חוב של אחר במקרה שהחייב לא עומד בהתחייבויותיו. מדובר בהסדר משפטי מחייב, שלעיתים רבות נחתם כ"טובה אישית" מבלי להבין את עומק האחריות.

כאשר החייב נכנס להליך חדלות פירעון, והוא זוכה להגנות כמו עיכוב הליכים, מחיקת חובות או פריסת תשלומים – הערב לא בהכרח נהנה מאותה הגנה. במקרים רבים, הנושים יפנו אל הערב כדי לגבות את החוב, ולעיתים אף יפתחו נגדו תיק הוצאה לפועל עצמאי.

מה קורה לערבים כשמתחיל הליך חדלות פירעון?

כאשר אדם מגיש בקשה לחדלות פירעון, נפתח נגדו תיק אצל הממונה או הכונס הרשמי, ובמסגרתו נערך בירור מקיף באשר למצבו הכלכלי. בזמן זה מתקיימת תקופת עיכוב הליכים זמנית שמונעת מהנושים להמשיך בהליכי גבייה כנגד החייב. אולם, הנושים עדיין יכולים לפנות לערבים ולדרוש מהם את תשלום החוב במלואו.

למעשה, מרגע שנפתח תיק חדלות פירעון, הסיכון עבור הערב גדל – כיוון שהחייב למעשה "מוגן" זמנית והנטל עובר אל הערב.

מהם הסיכונים המשפטיים לערב?

פתיחת תיק הוצאה לפועל נגד הערבנושה רשאי לפתוח תיק גבייה ישירות מול הערב, ללא צורך בהחלטה שיפוטית נוס.

פגיעה באשראי האישי – תשלום הערבות או חוסר עמידה בה מחייבים את הערב, עלולים לגרום לפגיעה בדירוג האשראי שלו.

עיקולים והגבלות – גם הערב עלול למצוא את עצמו תחת צווי עיקול, עיכוב יציאה מהארץ והגבלות שונות אם לא ישלם את החוב בזמן.

אובדן זכויות במקרה של תשלום ללא הסתייעות משפטית – ערב שמשלם את החוב ללא ליווי משפטי עשוי לוותר בטעות על זכויות שיכלו להפחית או לבטל את חיובו.

האם לערב יש הגנות משפטיות?

כן. החוק בישראל מכיר בכך שערב אינו חייב לשאת באחריות מלאה אוטומטית, ויש לו כמה הגנות משמעותיות:

1. הגבלת ערבות בחוק

אם מדובר בערב יחיד (שאינו תאגיד), וישנו הסכם ערבות – ייתכן שהערבות מוגבלת לסכום מסוים או לתקופה מוגדרת. עורך דין חדלות פירעון יבדוק את חוזה הערבות בקפידה ויחפש סעיפים מגבילים שיכולים לשחרר את הערב מאחריות או לצמצם אותה.

2. טענת אי גילוי או הטעיה

אם החתימה על הערבות נעשתה ללא גילוי מלא מצד הנושה (למשל, אם הנושה הסתיר מידע על מצבו הכלכלי של החייב), הערב יכול לטעון שהערבות אינה תקפה. זו טענה חזקה, במיוחד כאשר מדובר בערבות שנחתמה מתוך אמון אישי ולא מתוך שיקול עסקי.

3. תביעת שיפוי נגד החייב

גם אם הערב שילם, הוא רשאי לתבוע את הסכום מהחייב. עורך דין חדלות פירעון יוכל להגיש בקשה לשיבוץ תביעת חוב בערכאות המתאימות ולהבטיח כי לערב תהיה עדיפות בגבייה – אם וכאשר יתבצע פירעון חלקי לנושים.

מה עורך דין חדלות פירעון יכול לעשות עבור ערב?

תפקידו של עורך דין חדלות פירעון אינו מסתכם בליווי החייב בלבד. עו"ד חדלות פירעון מנוסה המייצג ערב פועל במספר מישורים: